"三筆錢"和"六三一"原則

擁有自己的事業是人人追逐的理想，恐怕更是不少上班族的夢想。如果你已經精通創業的秘笈、做好萬全的准備？即刻就可以啟動你的創業之旅。
　　創業的時代來了

　　其實30歲是一個人生的瓶頸，這個年齡大概已經工作七年到八年，對職場有一定的了解，但現在的工作是你可以一直做十年、二十年、三十年直到退休的嗎？所以人生上了30歲之后，就要開始去思考現在所做的工作，是不是你未來一輩子的人生事業了。

　　舉日本的例子來作借鑒。日本企業之前講求的是終身？l用制，但在這樣的神話被打破之后，現在的日本企業甚至變本加厲，要求員工提早退休。於是員工可能到45歲時，就會面臨被迫退休的命運。

　　45歲被迫退休的時代來臨，可是那正是你人生的精華時期、正是你子女要用錢的時期、正是家庭經濟負擔最重的時期，那個時候卻告訴你必須面臨退休。台灣以后就是這樣的時代，所以人人都要思考所謂的人生二次曲線，那種可以一份工作做到退休的時代已經過去了，你應該要種下一顆創業的種籽在你心裡。

　　“三筆錢”和“六三一”原則

　　很多人想創業，但又不敢創業，因為怕風險。你所負擔的不但是財務的風險、機會成本的風險，另外還有付出生命的風險(你的青春歲月)。但這風險真的很高嗎？幾乎人人都買過股票，台灣一個証券戶平均投資130萬元在股市裡面，可是投資在創業的資本額平均卻隻有80萬元。散戶買股票可以賺錢的隻有3%，但是你自行創業的成功率卻有20%的機會，三年之后仍舊能存活在市場上。如果加盟創業那就更另當別論了，三年后仍存活在市場的機率高達八、九成以上。

　　我們之所以不敢創業，是因為沒有做好資產配置，很多人一開始就把所有資金投入創業，其實創業是跑馬拉鬆，不是跑百米，很多人以跑百米的精神去創業，才會造成創業的風險變高。如果你做好資產配置，懂得去算所謂“人生的三筆錢”，風險是可以控制的。

　　第一筆錢是“安家費”，也就是留下一到兩年的家庭開支；第二筆錢是要把“老本”留下來，可以用在儲蓄或穩當的投資上，如績優股、房地產或基金；第三筆錢也就是扣除以上兩筆錢之后，可以稱得上為“閑錢”的錢，這筆錢才可以拿去投資創業，如果賺了可以提早享受人生，如果賠了也不會立刻影響到生活。

　　另外，針對創業的資金也要做好管理配置，把握“六三一黃金比例”：將資金分為十等分，其中六等分放在開辦成本、三等分放在營運費用、最后一成則是緊急准備金。

　　同時一定要寫營運計劃書。營運計劃書不是寫給銀行看的，是寫給你自己看的，因為這是在做沙盤推演，把所有會碰到的問題預先想過一遍，做好萬全的准備，而不是想到什麼就馬上去做，直到把錢花完才怨千金難買早知道。

　　30創業黃金時代

　　30歲創業剛剛好，同時也是創業的顛峰時期，因為30歲是一個黃金的年代，正好累積了創業所需的三項資本：金錢資本、歷練資本、管理資本。30歲從大學畢業算起已經工作了七、八年，因此也存了一筆錢，如果家裡又支持提供資金的話，其實是一筆很優渥的創業資金。同時，由於在職場工作過一段時間，學會了如何當一個員工，就可以當好一個老板？，已經悟出一定的管理能力。當這三種資本都聚集於一身，就是創業的最佳時機。



　　比起其他年齡的人口，30歲在創業時有一項獨特優勢，就是積極的態度。30歲的人具有強烈的事業心，因此很有沖勁、懂得主動出擊，並且反應力強、學習能量旺盛，不像40、50歲的人，比較保守且是守株待兔的態度，欠缺執行力也不容易傾聽學習。然而相對的，30歲在創業上的弱勢就是容易躁進，因為心太野、太沖而經常眼高手低，不服輸的個性也容易誤判市場情勢。

　　面對成敗做好准備

　　因此，30歲第一次創業的人，一定要做好資金配置的工作，看管好自己的資本額，並且透過專業的諮詢擇定創業的產業，同時擬好營運計劃書之后，就要有？a心，務實、專業地操盤下去。而在30歲就創業成功的人，一定要學習“守成”的功夫，不要因為一點甜頭而又躁進、擴大投資，任何下一步的投資，都還是要從資金配置、專家諮詢、營運計劃書的程序來穩扎穩打。

　　此外，如果你在30歲慘遭創業失敗，第一要學習的就是與失敗共處，一定要反省自己所有錯誤的步伐，並且要學習在情勢不可為時便設定停損點。根據我多年的輔導經驗，許多年輕的創業失敗者，普遍是因為缺乏管理能力，也就是他們在本業、專業上很厲害，但是欠缺企業管理的知識和技巧，像是成本控管、人事領導、產業經營等，因此這時要累積企業管理的能力，以備東山再起。

　　名詞解釋：資金配置“六三一黃金比例”

　　六成開辦成本：店面租金、裝潢、生財設備如桌椅、冷凍櫃等，總括為開辦成本，是創業耗資最大的部分。

　　三成營運費用：大部分店彭是慢慢加溫的，所以會產生所謂的虧損期，尤其在創業的前半年，因此應保留虧損期的營運費用。

　　一成緊急准備金：針對生財設備的損壞或不敷使用、天災帶來的破壞等等，一定要留下緊急准備金應變，預防意想不到的開支。